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      2. 帶你一文讀懂到底什么是融資租賃合同?還有哪些需要注意的?

        2019-08-25

        2015年8月,國務院辦公廳下發《關于促進融資租賃行業健康發展的指導意見》(國辦發〔2015〕68號)明確指出“融資租賃在推動產業創新升級、拓寬中小微企業融資渠道、帶動新興產業發展和促進經濟結構調整等方面發揮著重要作用?!睋y計,截止2019年上半年,我國融資租賃企業總數約11909家,同比上年底增加132家,全國融資租賃合同存量余額約為66900億元人民幣,同比2018年底增長了400億元。


        隨著融資租賃行業的蓬勃發展,融資租賃業務中的法律問題及訴訟糾紛也日益凸顯。以上海市為例,據上海市高級人民法院網統計:“2014年至2018年,上海市全市法院共受理融資租賃合同糾紛一審案件共計16055件,審結15667件,同期結案率為97.58%。收案數量呈歷年增長態勢,其中2014年收案952件,2015年收案2593件,2016年收案2975件,2017年收案4319件,2018年收案5216件。從案件標的額看,收案標的總金額高達人民幣341.67億元。案件數量與標的總金額均位居上海法院受理的一審金融商事案件第三?!?


        放眼全國,融資租賃訴訟糾紛案件逐年增多,已逐步成為各級人民法院的重要金融案件糾紛類型。產生糾紛的原因多為承租人欠付租金、租賃物權屬不清晰、解除合同損失賠償的認定、回購條件是否滿足、保證合同的效力等等。


        融資租賃集融資與融物為一體,以融物的形式表現融資的內涵,是一種信貸與貿易相結合的綜合性市場交易活動。根據《中華人民共和國合同法》第二百三十七條規定:“融資租賃合同是出租人根據承租人對出賣人、租賃物的選擇,向出賣人購買租賃物,提供給承租人使用,承租人支付租金的合同?!庇纱丝芍?,融資租賃交易中既有物權也有債權,其在債權方面受合同法的規范和調整,物權方面受物權法的規范和調整。在融資租賃合同的實際履行過程中,基本有三方參與者(承租人、出租人、供應商)以及兩個合同(融資租賃合同、買賣合同)。


        在融資租賃交易實際履行過程中,供應商向承租人交付租賃物之后,買賣合同就基本完成。然而出租人與承租人之間的融資租賃合同履行期限往往會長達數年。出租人在租賃期限屆滿前通過回收租金來實現自己的權利。所以,在融資租賃合同的履行過程中,出租人最容易因承租人的違約造成權利損失。因此,如何通過融資租賃合同完善出租人的權利保護是十分重要的事情。


        融資租賃合同的內容包括租賃物名稱、數量、規格、技術性能、檢驗方法、租賃期限、租金構成及其支付期限和方式、幣種、租賃期間屆滿租賃物的歸屬等條款。融資租賃合同應當采用書面形式,并至少聚焦以下幾方面的內容:


        1

        交易結構

        由承租人選擇出賣人和租賃物,出租人出資購買。融資與融物相結合,融資為融物服務,這是融資租賃合同最顯著的特點。因此,完整的融資租賃交易應當包括融資租賃合同與買賣合同。出租人在買賣合同項下只有付款的義務,使得承租人在不必支付租賃物對價的情況下獲得租賃物的使用權,從而達到融資的效果。出租人購買租賃物后,應當交付給承租人占有、使用。這也正是融資租賃中的買賣行為與傳統買賣合同的區別。


        承租人經營不善破產的,租賃物不屬于破產財產。融資租賃交易中,出租人對租賃物所有權的表現處于不完整狀態。所有權具有物權的一切法律特征,以標的物的占有、使用、收益和處分為其完整的內容。但在融資租賃中,所有權的四項權能不是同時集中在一個主體,存在分離。租賃物的占有、使用、收益的權利歸承租人。而這種分離并不影響出租人在融資租賃合同存續期間為租賃物的唯一所有權人。


        2

        租賃物交付與驗收

        融資租賃交易項下的租賃物應當由承租人自主選擇,并確定租賃物的供應商。出租人根據承租人的選擇向供應商購買,獲得租賃物的所有權,并以租賃的方式提供給承租人使用。值得注意的是,在此種交易模式下,買賣合同中出租人只承擔支付租賃物對價的義務,其他買方義務由承租人承擔,這是融資租賃與傳統租賃的一個重要區別。


        傳統租賃中,出租人根據自己的意愿購買物后,出租給承租人,承租人支付租金。承租人與買賣合同項下出賣人之間不存在任何法律關系。出租人承擔買賣合同項下買方的權利義務,對租賃物負有瑕疵擔保等責任。在融資租賃交易中,買賣合同項下的標的物就是租賃物。承租人占有、使用租賃物期間,租賃物造成第三人的人身傷害或財產損害的,出租人不承擔責任。


        融資租賃合同首先應對租賃物作出明確約定,寫明租賃物的名稱、數量、規格、技術性能、檢驗方法等,由于租賃物多涉及制造業設備,專業性較強,且結構復雜。因此,只在合同正文簡要表述,而在買賣合同項下另有附表詳細說明。


        出租人有權在租賃物顯著位置作出標識,承租人不應當遮蓋、拆除、涂改、破壞該標識,或者損壞租賃物自帶標識。


        租賃物由供應商直接交付給承租人,并由承租人占有、使用。承租人應當承擔租賃物受領及驗收的義務,并確認收貨。這是承租人的權利,也是承租人的義務。承租人對租賃物的占有和使用安排由其自行決定,出租人不得干涉。承租人應當對租賃物進行必要的維修和保養,使其保持正常運行狀態。由此產生的費用由承租人承擔。


        由于承租人自主選擇供應商與租賃物,因此,如果租賃物的性能不符合買賣合同的約定或侵犯第三方權利等其他違約行為,承租人應當直接向供應商主張權利,出租人不承擔任何責任。租賃期間,租賃物的用益權屬于承租人。出租人、承租人及供應商可以在融資租賃合同中明確約定,供應商違反買賣合同項下義務,承租人可以直接向其行使索賠權,出租人應當協助。供應商交付的租賃物不符合買賣合同的約定時,承租人可以要求其減少價款、修理、更換、支付違約金或解除合同賠償損失等。但承租人不得因為供應商的違約或未盡義務而逾期支付租金。


        3

        租賃期限


        租賃期限由承租人和出租人協商確定,通常依據租賃物的原值、折舊及使用所產生的收益綜合確定,多數為三到五年,并且在合同中明確起租日?!安豢芍型窘饧s”是融資租賃合同的一個重要特點,因此確定的租賃期限對明確出租人及承租人的權利義務有著十分重要的法律意義。所以,融資租賃合同應當明確規定,在租賃期限內,租賃雙方無正當理由不得單方要求退租。


        租賃期限內,出租人有權要求對租賃物進行查驗,承租人應當積極配合,但此類查驗應當盡可能的減少對承租人業務運行的影響。


        4

        租金、逾期利息、租賃保證金


        承租人應當向出租人支付租金,租金條款是合同的重要內容之一。融資租賃合同的租金由當事人協商確定,承租人支付的租金并非是租賃物使用收益的代價,而是“融資”的代價。因此融資租賃中租金的確定標準與傳統租賃不同。與商品價格概念相對應,租金以出租人消耗在租賃物上的價值為基礎,同時依據租賃物的供求關系而波動。一般包括租賃物的成本、購買租賃物向銀行貸款而支付的利息、出租人營業費用等。


        融資租賃合同對租金的規定一般包括租金款項類型、租金總額、支付期數、支付時間、支付方式、每期金額、租金幣種、租金逾期后逾期利息的計算方法以及租賃保證金的折抵方式。融資租賃合同起租以后,承租人應當按照支付明細表的約定,按時足額支付每期租金。如果逾期,應當承擔逾期利息。


        租賃保證金為承租人履行融資租賃合同義務的擔保。租賃期限內,出租人有權自行決定租賃保證金是否扣收承租人應付但未付的部分租金。如承租人在租賃期限內無違約情形,租賃期限結束之后,租賃保證金可以按照融資租賃合同的約定退還或折抵部分租金。租賃保證金是否計息由租賃雙方協商確定,實務操作中,因出租人談判地位較高,租賃保證金一般不計息。


        5

        租賃期間屆滿租賃物的歸屬


        出租人和承租人可以約定租賃期間屆滿租賃物的歸屬。對租賃物的歸屬沒有約定或者約定不明確,應達成補充協議,不能達成補充協議的,應依照合同有關條款或者交易習慣加以確定。如果合同雙方當事人既不能就租賃物的歸屬達成補充協議,又不能根據合同有關條款或者交易習慣確定時,租賃物的所有權歸出租人享有。


        租賃期間,租賃物的所有權歸屬于出租人。未經出租人同意,承租人不得轉讓租賃物或在租賃物上設定第三方權利。租賃期間屆滿后,承租人可以選擇繼續租賃或者支付期滿購買價款購買租賃物,也可以選擇將租賃物歸還給出租人。歸還時,除租賃物外,還應當返還所有說明書及屬于租賃物的工具、配件等,由此產生的包裝、運輸、在途保險等一切費用由承租人承擔。


        選擇支付期滿購買價的,支付完畢之后,租賃物所有權轉移給承租人。其他情況下,出租人依然享有租賃物的所有權。


        6

        租賃物保險

        承租人可以自行給租賃物購買保險,購買保險的險種應當經過出租人的認可;承租人也可以委托出租人為租賃物購買保險。不管選擇何種方式購買何種保險,出租人應作為被保險人和第一受益人直接享有權利。


        除上述內容外,融資租賃合同一般還應包括租賃雙方的權利、義務、違約和救濟、合同發生爭議的解決方式及簽訂合同的時間地點等條款。

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